樂山商行去年資產再創新高，發行30億二級資本債，致力打造小而美、輕資本銀行

2025-05-26 20:43:14 | 來源:財聯社 |

近日,樂山市商業銀行(以下簡稱樂山商行)發布2024年報,在國內外宏觀經濟形勢依然復雜,市場需求趨緩、利率持續性下行的大背景下,去年樂山商行業績呈現出三個方面的亮點:

首先資產規模勻速增長,資產規模2064億元,年度凈增213億元;其次是存款規模1413億元,年度凈增193億元,其中儲蓄存款增長151億元,增量再創新高;同時,在非息收入的帶動下,盈利能力穩步提升。全年實現凈利潤7.45億元,較上年增加1.61億元。

值得關注的是,去年樂山商行還順利完成增資擴股,發行二級資本債,有效實現資本補充,資本實力更上層樓。

樂山商行相關負責人表示,樂山商行去年資產規模突破2000億元大關,經營質效持續攀升,核心指標穩居行業前列;外部信用評級保持AA+,市場口碑持續攀升;資本管理精準調控,構建降本增效長效機制;中間業務提質擴量,輕資本業務矩陣加速成型,創新動能持續迸發。

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順利完成增資擴股、30億二級債發行,資本實力明顯提升

一直以來,樂山商行資本管理以資本充足率、一級資本充足率及核心一級資本充足率的達標管理為核心,著力構建符合監管合規要求、滿足信用評級標準、覆蓋風險補償需要、匹配股東回報預期的多維資本管理體系。通過戰略規劃銜接和業務發展統籌,強化全面風險管理體系建設,實現規模擴張與盈利能力、資本總量與結構優化、良好資本規模與資本回報的協調。

截至2024年末,樂山商行資本充足率為14.65%,一級資本充足率為11.59%,核心一級資本充足率為10.40%,高于監管最低要求和城商行平均水平。

面對新的經營形勢,一方面,樂山商行優化業務結構,致力于向“資本消耗較低、綜合回報最優、業務質量更高”業務轉型,高質量發展成效顯現。

另一方面,樂山商行積極爭取股東和市場的認可和支持。去年,樂山商行在樂山市委、市政府及金融監管部門的支持下,成功完成增資擴股,國有控股比重提升至72.85%;繼此基礎上,順利發行2024年二級資本債(第一期),發行規模30億元,期限5+5年,票面利率2.6%,定價創下該行資本工具發行歷史新低,發行倍數2.98倍,募集資金全額用于補充二級資本,顯著提升資本補充效能。

值得關注的是,本次發行價格刷新中西部地區同評級城商行同類債券定價新低,印證全國銀行間市場投資者對其經營質效與發展前景的深度認同。

市場人士普遍認為,樂山商行二級資本債的成功發行,對于該行夯實資本實力、提高風險抵御水平、增強可持續發展能力,以及更好服務地方實體經濟發展具有重要意義。

存款增長明顯、付息成本降低,負債結構進一步優化

存款是銀行立行之本。去年,樂山商行通過豐富存款產品、加強產品營銷,有效促進了存款增長。

在2024年存款增幅15.82%的情況下,樂山商行2023年、2024年利息支出分別為45.13億、45.51億,有效控制了利息成本增幅。

與此同時,樂山商行深度把握低利率周期特征,強化資產負債動態均衡管理——

秉持審慎經營原則,統籌平衡流動性安全與盈利性訴求。通過深化前瞻性資產負債組合管理策略,在確保流動性儲備充足性的基礎上,實現資產端規模穩健擴張與收益水平平穩運行的雙重目標,為穿越利率波動周期提供韌性支撐。

持續加大基礎存款營銷力度。著力構建“客群+產品+服務”生態體系,實現基礎存款總量、市場份額站上新高。

保持負債結構的多元化和穩定性。充分運用再貸款、再貼現等貨幣政策工具,合理運用同業存單、債券增發量,豐富市場融資渠道,加強同業負債管控,降低交易對手集中度。

推動產品精細化定價,動態監測利率風險。合理進行資產負債利率配置,實施差異化管理;定期計量利率敏感性缺口,通過缺口分析來評估承受的利率風險,并進一步評估在不同利率情景下,利率變動對利息凈收入和企業凈值的影響。

非息收入占比提升,優化輕資產收入結構

在貸款利率整體下行、息差受壓的行業環境下,樂山商行營收和利潤取得了正增長的好成績。