興業銀行鹽城分行打好反詐“組合拳” 筑牢反詐“防火墻”

近年來，興業銀行鹽城分行主動貫徹落實監管部門和上級行部署要求，精心組織、多元聯動，持續開展防范電信網絡詐騙宣傳活動，提升社會公眾金融素養，增強防范金融風險意識，筑牢全民反詐“防火墻”。

建立代發企業上門走訪機制。近年來，興業銀行鹽城分行在日常排查中發現部分代發客戶出現涉案的情況，該類代發客戶主要集中于流動性較強的勞務公司及農民工代發企業。針對該情況，2021年以來，興業銀行鹽城分行開展針對性、精準性宣傳教育，定期對農民工工資代發企業、代發較多的勞務公司開展用卡安全宣傳，提高農民工、勞務代發員工對賬戶保管和使用的風險意識。

豐富反詐宣傳形式。堅持組織員工收集分析身邊的電信網絡詐騙案例，定期通過漫畫、視頻等方式，擴大反詐宣傳工作的覆蓋面。今年以來，該行根據真實案例改編制作了“安全使用個人賬戶”系列動畫宣傳視頻，利用廳堂大屏循環播放，并發布于興業銀行南京分行、興業銀行鹽城分行微信公眾號，線上線下累計受眾3000人次。

定期開展異常賬戶排查。為有效壓降存量賬戶風險，在賬戶存續期間，興業銀行鹽城分行通過系統及人工相結合的方式對客戶的交易進行監測排查。該行根據公安機關的涉詐模型，定期提取可疑賬戶下發網點進行人工排查，并標記相關風險特征；網點反詐人員結合總行提示的風險特征，對涉及的賬戶通過調閱流水、電話回訪等方式進行排查，結合日常賬戶排查過程中發現的問題，及時下發涉案賬戶新動態及風險提示，對可疑的客戶第一時間上報反洗錢中心，并根據賬戶交易進行相應的管控。

開戶環節部分數據實行自動校驗。興業銀行核心系統已實現客戶信息與手機運營商數據及工商數據進行自動校驗功能。興業銀行個人賬戶開戶前均進行手機號碼實名制核驗，同時建立可疑賬戶數據庫，自動對賬戶可疑情況進行校驗并提示風險。對公賬戶開立前，能夠實現聯動工商查詢系統提取異常情況并進行提示，為打擊治理電信網絡詐騙違法犯罪提供了系統數據支撐。

開戶后及時回訪提示用卡安全。為盡早發現可疑賬戶，防止客戶出租出借銀行賬戶，該行要求在賬戶開戶后及時對客戶進行電話回訪，提示用卡安全。為提高電話回訪工作效率，該行研究決定采取機器人客服回訪方式進行，實現新開戶人員全覆蓋。

加強對虛擬貨幣交易的風險防控。為有效防范虛擬貨幣交易風險，避免客戶資金損失，興業銀行總行運營管理部牽頭對大小額、超網支付系統增加虛擬貨幣交易管控功能。業務發起時，增加對備注和附言字段涉幣關鍵字檢查，若命中虛擬貨幣關鍵字字庫，系統將控制不允許發起。收到業務時，增加對備注和附言字段涉幣關鍵字檢查，若命中虛擬貨幣關鍵字字庫，實時業務系統自動回執拒絕，普通與定期業務系統自動落地處理，后續人工進行干預。(仇麗)

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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